Pojištění schopnosti splácet může být drahé
PPI může výrazně navýšit měsíční náklady spojené s hypotékou. Někdy je cena tohoto pojištění nepřiměřeně vysoká v porovnání s tím, co za ni skutečně dostanete.
Na první pohled vidíte nižší úrokovou sazbu. Když ale sečtete splátku hypotéky a platbu pojištění, celková nákladovost může být výrazně méně výhodná.
Krytí bývá omezené
PPI často pokrývá pouze velmi specifické situace. Pokud nastane událost, která nespadá přesně do podmínek smlouvy, pojistné plnění nemusí přijít.
Proto je důležité vědět, co přesně máte pojištěno, jaké jsou výluky a za jakých okolností pojišťovna skutečně plní.
Pojistné plnění slouží primárně úvěru
U pojištění schopnosti splácet bývá krytí navázané přímo na hypoteční úvěr. Pokud dojde k vážné situaci, peníze často směřují na splátky nebo doplacení hypotéky.
To může být v některých případech užitečné. Zároveň ale ztrácíte flexibilitu rozhodnout, kde rodina peníze v daný okamžik potřebuje nejvíce.
Životní pojištění může nabídnout větší flexibilitu
Dobře nastavené životní pojištění může nabídnout širší krytí a větší flexibilitu. Ve většině případů navíc není navázané na jednu konkrétní banku ani jeden konkrétní úvěr.
Pojistné plnění jde přímo Vám nebo Vaší rodině. Ne bance. Díky tomu lze peníze využít podle aktuální situace — na léčbu, provoz domácnosti, péči o děti, splátky nebo vytvoření času na stabilizaci.
Právě tato nezávislost může být zásadní ve chvíli, kdy budete chtít hypotéku za několik let refinancovat.
PPI může zkomplikovat refinancování i budoucí pojištění
Co se stane za 3 nebo 5 let, až skončí fixace a jiná banka Vám nabídne lepší úrokovou sazbu?
Pokud hypotéku převedete jinam, pojištění schopnosti splácet sjednané k původnímu úvěru může zaniknout. Nové pojištění už ale nemusí být tak jednoduché ani levné.
Proto za mě dává velký smysl hledat řešení, které není postavené jen na jedné hypotéce, ale na dlouhodobé ochraně celé rodiny.