Hypoteční slovník
S jakými pojmy se při vyřizování své hypotéky s velkou pravděpodobností setkáte?
Bonita
Jedná se o schopnost žadatele splácet úvěr na základě jeho finanční situace, příjmů, výdajů atd.
Čerpání hypotéky
Čerpání hypotéky znamená jednorázové nebo postupné vybírání peněz z poskytnutého úvěru v souladu s hypoteční smlouvou.
DSTI (Debt Service To Income)
Jedná se o procentní podíl celkové výše všech měsíčních splátek na čistém měsíčním příjmu žadatele o úvěr.
DTI (Debt To Income)
DTI vyjadřuje poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu.
LTV (Loan To Value)
LTV je procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti.
Fixace
Fixace je doba, na kterou je stanovena pevná úroková sazba hypotéky. Během této doby se sazba nemění, což umožňuje žadateli předvídatelné měsíční platby.
Odhad nemovitosti
Odhad nemovitosti je posouzení hodnoty nemovitosti provedené odhadcem na základě aktuálního stavu trhu a stavu nemovitosti.
Pojištění nemovitosti
Pojištění nemovitosti chrání majitele nemovitosti před riziky jako jsou požáry, povodně, krádeže apod.
Pojištění hypotéky
Pojištění hypotéky je forma pojištění, která chrání banku před ztrátou v případě, že dlužník není schopen splácet závazky.
Rezervační smlouva
Rezervační smlouva je smlouva, kterou kupující uzavírá s developerem nebo prodávajícím nemovitosti, kterou má v úmyslu zakoupit. Zajišťuje mu to, že nemovitost nebude prodána někomu jinému během doby sjednané v rezervační smlouvě.
RPSN
RPSN vyjadřuje celkové náklady spojené s hypotékou včetně úroků, poplatků a dalších nákladů ve formě procenta ročně.
Hypoteční smlouva
Hypoteční smlouva je právní dokument, který upravuje vzájemná práva a povinnosti mezi žadatelem o hypotéku a věřitelem (bankou).
Účel hypotéky
Účel hypotéky je účel, na který je úvěr poskytnut (např. nákup nemovitosti, její rekonstrukce, refinancování, výstavba atd.).
Vinkulace pojištění nemovitosti
Vinkulace pojištění spočívá v přiřazení výplaty pojišťovny přímo věřiteli (bance) jako kompenzace za ztrátu, pokud dojde k pojistné události.
Zástavní smlouva
Zástavní smlouva je smlouva, kterou se dlužník zavazuje k tomu, že ve prospěch věřitele zřídí zástavní právo na nemovitosti jako zajištění pro splácení dluhu.
Hypotéky - zajímá vás:
1. Kolik budeme platit za zpracování hypoteční analýzy?
Velkou výhodou je, že ač jsou naše služby nadstandardní, jsou pro Vás zcela zdarma. Placeni jsme až po úspěšném vyřízení celé hypotéky přímo od konkrétní banky.
2. Jak probíhá spolupráce?
Úspěšné vyřízení hypotéky probíhá v několika krocích. Pokusíme se je Vám více přiblížit.
1) ÚVODNÍ SETKÁNÍ
K tomu, abychom Vám mohli správně pomoci, potřebujeme znát Vaši konkrétní představu o financování a také Vaši finanční situaci. První konzultace může proběhnout osobně, telefonicky či online - podle toho, co Vám bude vyhovovat více.
2) ANALÝZA SITUACE
Jakmile budeme znát Vaši konkrétní představu a situaci, popřemýšlíme nad tím, jak by se Vaše financování dalo co nejelegantněji a nejlevněji řešit. Následně poptáme banky s žádostí o individuální nabídky a vyhotovíme komplexní výstup.
3) PŘEDSTAVENÍ MOŽNOSTÍ
Znovu se společně spojíme a představíme Vám konkrétní možnosti financování. Povíme Vám plusy a minusy jednotlivých variant. Zodpovíme veškeré Vaše dotazy. Vyberete si takovou cestu financování, která se Vám bude zdát nejsympatičtější.
4) PODÁNÍ ŽÁDOSTI
Zkompletujeme seznam podkladů, které budou k vyřízení Vaší hypotéky potřeba, a pošleme Vám je e-mailem. Jakmile od Vás budeme ty základní mít, připravíme žádost o úvěr a po jejím podpisu ji předáme bance na prescoring.
5) VYŘIZOVÁNÍ HYPOTÉKY
Po vyhovujícím prescoringu se můžeme směle pustit do kompletace ostatních dokumentů potřebných pro schválení celé hypotéky. Jakmile budou všechny podklady v bance, předáváme celou hypotéku do schvalování.
6) PODPIS DOKUMENTACE
Jakmile je hypotéka schválená, pošleme Vám do e-mailu kompletní znění hypoteční dokumentace. Po její oboustranné kontrole a prostudování se domluvíme na termínu podpisu. Ten může proběhnout na místě, které Vám bude nejvíce vyhovovat - klidně i u Vás doma.
7) ČERPÁNÍ
Pro čerpání hypotéky jsou vždy potřeba splnit určité podmínky, které se liší v závislosti na účelu a zajištění úvěru. Nebojte se, s celým procesem plnění podmínek čerpání Vám pomůžeme.
8) NÁSLEDNÉ PODMÍNKY
Ano, i po čerpání Vám dále podáváme pomocnou ruku a pomáháme řešit i podmínky dodatečné. Důležitá data Vám hlídáme a nemělo by se tak stát, že nějaký důležitý termín propásnete.
9) PÉČE PO CELOU DOBU
Nejen, že se na nás můžete kdykoli obrátit, ale navíc Vám hlídáme blížící se termín fixace. Dle aktuální situace na trhu Vám voláme a informujeme Vás o možnostech, jak naložit s dalším fixačním obdobím.
3. Na jakou maximální možnou výši hypotéky dosáhnu?
Záleží na mnoha faktorech. Mezi ně patří především suma Vašich příjmů a výdajů. Na základě několika dalších bližších vstupních dat jsme maximální možnou výši hypotéky individuálně spočítat.
4. Hypotéku již mám. Je možné se společně podívat i na ni?
Ano, určitě. Vždy záleží na tom, jaké podmínky máte podepsané, ale z našich zkušeností vyplývá, že i na stávající hypotéce je možné ušetřit výrazné peníze. Pokud by do ní aktuálně nebylo vhodné zasahovat, podmínky na trhu Vám pohlídáme a ozveme se v době, kdy to pro Vás bude výhodné.
Jaké typy hypoték nejčastěji řešíme?
Hypotéka krok za krokem
Úvodní setkání
Online či osobně, podle toho, jak Vám to bude vyhovovat.
Analýza
Vybereme řešení šité Vám na míru.
Představení
Ukážeme Vám možné cesty financování.
Podání žádosti
Připravíme seznam podkladů potřebných k žádosti o hypotéku.
Vyřizování
Podklady zkontrolujeme a odešleme hypotéku do schvalování.
Podpis
Po schválení hypotéky přichází na řadu její kontrola a podpis.
Čerpání
Pomůžeme se splněním podmínek potřebných k čerpání hypotéky.
Po čerpání
I po čerpání podáme pomocnou ruku a řešíme i podmínky dodatečné.
Následná péče
Vždy se na nás můžete obrátit.
Navíc Vám hlídáme aktuální podmínky i během běžící fixace.
Hypoteční slovník
Bonita Čerpání hypotéky Kupní smlouva
Pojištění nemovitosti RPSN Fixace
Hypoteční smlouva LTV Odhad nemovitosti
Pojištění hypotéky DSTI Rezervační smlouva
Vinkulace pojištění DTI Účel hypotéky
Zajištění hypotéky Zástavní smlouva